年化4.5%是多少利息（年化45是多少利息）
#卖掉上海的房子，只吃利息可以养活自己吗#
上海作为大陆Top级别的一线城市，普通家庭拥有一套上海的房子，在上海可能只算得上是普通城市中产。
但是，由于东西部发展不均衡，卖掉上海的房产，退居到其他二三线，身价和资产价值，还是有可能成为当地富裕阶层的。
就按照国家统计局《中国统计年鉴2025》的数据来看，2025年上海住宅商品房平均销售价格是36741元/㎡，就算按照100平米的房产，价值大概就在360w+。
360w的水平，在上海来说，可能不算很多钱，但是，如果放在广大中西部二线省会城市而言，这个身家其实也已经称得上是中等偏上了。
毕竟，哪怕是放在银行大额存单，按照年化4.5%的利息来算，每年也有16万左右的利息收入，平均每月1.3万，这个收入水平，已经足以碾压云贵川渝城镇非私营单位在岗职工平均工资了。
当然，有人要说，卖掉上海的房子，到一座新的城市，不买新房，住哪儿呢？
其实，就算360万里，拿出160万来在二线省会城市买一套房（160万足以让刚需上车），还剩200万，200万大额存单一年也有9万的利息，平均每月7500，达到中产水平基本没问题。
更何况，很多人在上海的房产，恐怕如果真的卖出去，价值还不止360万，有的达到500万甚至上千万的都不止。
关键在于想不想卖，以及移居另一座城市的决心和动力有多大。
一个有意思的数据是，根据西南财经大学发布的《中国家庭金融调查报告》，中国城市家庭财富净值的平均值是146.78万元。
但是，中位数却只有3.33万元，这里的平均数，是中位数的40多倍，而且数据针对的主要是存量财富，造成这么大的差距幅度，一个最大的原因就是房产，很多城市家庭的主要财富，都是集中于房产之上。
当然，对于光吃存款利息的生活方式，同样存在一定的风险，比如通货膨胀、货币贬值、购买力下降等。
如果把这些因素考虑进来，再加上医疗、教育、养老等方面的开支，可能200w~360w还是显得有点单薄，抗风险能力较弱。
但是，在中短期内，一国的货币购买力，如果出现大幅度贬值，达到了让200w~360w这个段位都受重创的时候，这种情况下，对那些没有存款的社会成员影响显然是更大的，所以，这种是小概率事件，可以忽略不计。
关键是长期展望，毕竟凡事就怕温水煮青蛙。
不过，哪怕按照每年10%的贬值率来算，200w~360w坐吃山空的亏光，也是需要起码20年以上的，而且这还是不算这期间的利息收益。
所以，只要管理得当，200万的存款，在某些二线省会城市，还是能够实现一定程度上的财务自由的。
但如果说，卖掉上海的房子，仍然留在上海，靠利息租房过生活，就显得没那么划算了，毕竟，上海的租金水平，在全国都位列前茅。
而且，利息收入中的大头，如果用于支付房租，那么用于生活开支和应对风险的部分，就会相应的缩减，生活品质也会受到影响。
更重要的是，如果不在其他一二线城市买房置产，也会错失绑定其他城市增长期释放出来的红利，要知道，任何500万以上人口规模的城市崛起，所释放出来的潜力红利增值，都有可能超过个体在行业、地域之间的劳动报酬差别。
近些年，很多工作在北上广深的年轻人，由于工作地的房价高企，不忍心掏空6个钱包和父母的养老钱，都开始回流到老家一、二线省会城市买房，在一线城市赚够一定的原始资本，就返回老家过小日子，这种操作，既能获得一线城市的高薪劳动回报，又能绑定老家一二线省会的城市增长红利，可谓两头吃香。
所以，无论从现实可行性方面，还是从利害得失角度，可以预见的是，未来会有越来越多的年轻人，选择退守二线城市，回流省域中心，这也是基于区域平衡、共同富裕等宏观大背景下，更符合个体行为趋利避害的理智选择。
